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Descubre todo acerca de pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta y no gastes m谩s de lo que deber铆as.

Cada banco tiene sus propias reglas en materia de comisiones bancarias. 驴Qu茅 cantidad de comisiones tendr谩s que soportar en tu pr贸ximo viaje al extranjero? En este art铆culo hemos listado los principales bancos espa帽oles y elaborado una gu铆a de comisiones por banco para saber cu谩nto gastar谩s por pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta.

Sigue leyendo y descubre esta gu铆a de comisiones por banco.

Nota: Las cifras indicadas no incluyen cargos por cambios de divisa o por extracci贸n que puedan haber aplicado los propios bancos locales del pa铆s en el que se saca dinero. Estos datos se refieren a comisiones que se aplican a clientes 鈥減articulares鈥.

Pagar con tu tarjeta del banco en el extranjero

Banco Comisiones en Europa Comisiones fuera de la Uni贸n Europea M谩s informaci贸n
Banco Santander Gratuito 3% sobre importe (m铆nimo 1,20鈧) Fuente
BBVA Gratuito 3% sobre importe Fuente
Caixabank Gratuito 3,95% sobre importe Fuente
ING Gratuito 3% sobre importe Fuente
EVO Banco Gratuito Se aplica el tipo de cambio del d铆a salvo que escojas directamente ‘euros’ al pagar Fuente
Bankia Gratuito 2% sobre importe Fuente
Ibercaja Gratuito 3% sobre importe Fuente
Abanca Gratuito 3% sobre importe total (excepto NX, Visa Xove y prepago) Fuente
Banco de Sabadell Gratuito 3% sobre importe Fuente
Unicaja Gratuito 2% sobre importe Fuente

Pagar con tarjeta en el extranjero

Sacar dinero en el extranjero

Banco Comisiones en Europa Comisiones fuera de la Uni贸n Europea M谩s informaci贸n
Banco Santander 0,20% + 1,30鈧 si no es de Banco Santander 5% sobre importe (m铆nimo 3鈧) Fuente
BBVA 4,5% sobre importe (m铆nimo 3,50鈧) 4,5% sobre importe (m铆nimo 3,50鈧) Fuente
Caixabank 4,5% sobre importe (m铆nimo 4鈧) 5% sobre importe (m铆nimo 4鈧) Fuente
ING 2,00 鈧 3% sobre importe + 2鈧 Fuente
EVO Banco Gratuito Gratuito (pero se aplica el tipo de cambio se帽alado por EVO, 3% aproximadamente) Fuente
Bankia Entre 4,5%y 5% sobre importe (m铆nimo entre 4 y 4,5鈧) Entre 4,5%y 5% sobre importe (m铆nimo entre 4 y 4,5鈧) Fuente
Ibercaja Cantidad indeterminada: 鈥渓a tarifa que Ibercaja deba pagar a una entidad por la utilizaci贸n de cajeros ubicados en territorio nacional鈥 4% sobre importe (m铆nimo 3鈧) Fuente
Abanca 2,00 鈧 4% sobre importe (m铆nimo 4鈧) (la tarjeta NX ofrece 5 retiradas gratuitas y las siguientes a 1鈧) Fuente
Banco de Sabadell 4,5% sobre importe (m铆nimo 4鈧) 4,5% sobre importe (m铆nimo 4鈧) Fuente
Unicaja Lo que cobre la entidad correspondiente a Unicaja. En tarjetas de cr茅dito, lo que cobre la entidad correspondiente a Unicaja m谩s el 4% (m铆nimo 3鈧) Entre 4 y 5% sobre importe (m铆nimo de 3,5 y 5鈧) Fuente

Sacar con tarjeta en el extranjero

A tener en cuenta

Hay que considerar que en nuestra gu铆a de comisiones por banco tenemos en cuenta 2 tipos de comisiones: la que cargan los bancos por retirar efectivo fuera de Espa帽a y la que cargan por retirar o pagar en una moneda diferente al euro. La primera de ellas suele ser una comisi贸n fija, mientras que la segunda suele ser un porcentaje sobre la cifra de dinero que se paga o se retira. Esta cifra variable a veces puede jugar mucho en nuestra contra si queremos sacar poco dinero, porque hay determinados bancos que cobran una comisi贸n m铆nima por el cambio de divisa con independencia del dinero que se retire. As铆 que si, por ejemplo, retiras 20鈧 y tu banco te aplica una comisi贸n por cambio de divisa del 2% 煤nicamente estar铆as pagando 0,40鈧, pero hay bancos que aplican directamente un montante m铆nimo de 2鈧. En este caso, te interesa retirar del cajero al menos 100鈧.

Adem谩s, en algunos casos, el banco due帽o del cajero local del que se retira puede llegar a cobrar comisiones que son independientes a las de tu banco. Son las llamadas 鈥渟urcharge fee鈥 o tasas de recargo. En este 煤ltimo caso, al realizar la retirada de dinero se suele indicar qu茅 comisi贸n se va a cargar y el usuario puede decidir cancelar la operaci贸n si no est谩 contento.

La mayor铆a de los bancos permite pagar con la tarjeta en los pa铆ses de la zona Euro de manera gratuita, pero una vez se salen de estos pa铆ses, las comisiones por banco suben a un 2% o 3%. As铆, de media, una compra de 100鈧 te supondr谩 una comisi贸n de 2鈧 o 3鈧 al pagar con tu tarjeta en el extranjero.

De igual manera, las comisiones a la hora de retirar en el extranjero, ya sea en la zona Euro o en otros pa铆ses, se vuelven bastante altas en muchos de los casos. De media, una retirada de 100鈧 supone unas comisiones de 4鈧 o 5鈧.

A continuaci贸n, te damos algunos consejos para mitigar lo dolorosas que pueden llegar a ser estas comisiones por banco:

  • Paga con tarjeta bancaria cuando sea posible: la comisi贸n variable por tipo de cambio es la misma que al sacar efectivo, pero esto te ahorra la comisi贸n fija por retirada.

  • Utiliza Skyscanner para reservar billetes de avi贸n y hoteles. Su uso es muy sencillo y evitar谩s muchas comisiones bancarias.

  • Retira grandes cantidades de efectivo para reducir el n煤mero de retiradas. Sacar 200鈧 de una vez es mejor que hacer 2 retiradas de 100鈧 y te permitir谩 ahorrar los 2-3鈧 de comisi贸n fija.

  • Aunque en muchos pa铆ses los cajeros locales cobran comisi贸n por retirar efectivo, casi siempre hay alguna manera de evitarla. Inf贸rmate con antelaci贸n preguntando a otros viajeros si hay bancos que no cobran estas comisiones o de otras maneras de sacar dinero menos costosas. Por ejemplo, en Tailandia es posible hacer retiradas en las ventanillas de algunos bancos con tu propia tarjeta. Es lo que se conoce como cash advance y as铆 te ahorras los m谩s de 5鈧 que suele costar retirar en un cajero autom谩tico. Aun as铆, ten en cuenta que algunos bancos espa帽oles cobran una comisi贸n por la disposici贸n en ventanilla.

  • Viaja con dinero en efectivo para cambiar de una vez en el lugar de destino. Esto te evitar谩 algunas comisiones bancarias, pero deber谩s tener cuidado con los carteristas. Un consejo: guarda los billetes grandes (100鈧, 200鈧, 500鈧) en un bolsillo con doble fondo o un cintur贸n que tenga habilitado un bolsillo.

  • Normalmente es m谩s caro pagar y sacar dinero en el extranjero con la tarjeta de cr茅dito, as铆 que mant茅n tu tarjeta de d茅bito como tarjeta aliada.

  • Si vas a estar en el extranjero mucho tiempo (vas a hacer un viaje alrededor del mundo, eres expatriado…), tienes que considerar que hay opciones tanto para extraer como para pagar y sacar dinero en el extranjero con la tarjeta sin pagar nada. Te lo contamos al final de este art铆culo.

Si a pesar de esta gu铆a de comisiones por banco ves que has pagado demasiado, pregunta a tu asesor del banco si hay alguna posibilidad de reducir este tipo de cargos en este viaje que has realizado y en futuras aventuras.

Pagar con tarjeta en el extranjero

M谩s consejos

Avisa a tu banco de tus planes de viaje, sobre todo, si vas a viajar a un pa铆s en el que la moneda sea d茅bil o que sea poco conocido. Esto evitar谩 que te bloqueen de manera autom谩tica la tarjeta por simplemente sacar dinero. Por ejemplo, puede pasar que bloqueen tu tarjeta por retirar apenas 100鈧 en un cajero de Filipinas y esta quede inoperativa todo un fin de semana.

Es aconsejable que tengas una segunda tarjeta y una reserva de efectivo contigo. Esto es muy 煤til si tienes alg煤n problema (tarjeta robada, tragada en un cajero, sobrepasado el l铆mite de retirada…) o para, simplemente, pagar en comercios que no aceptan tarjetas. Intenta distribuir esa reserva en varios lugares de tu equipaje o monederos.

Alternativas con pocas comisiones

Si viajas de forma frecuente y est谩s cansado de las comisiones bancarias en el extranjero, a continuaci贸n te hablamos de una lista de alternativas que a帽adimos a nuestra gu铆a de comisiones por banco que pueden ser interesantes:

Tarjeta WeSwap: se trata de una tarjeta prepago con la que puedes retirar dinero en el extranjero de manera gratuita. El importe m铆nimo de retirada son 200鈧, de otra manera hay un cargo de 1,75鈧. La clave es que, al recargar, t煤 se帽alas a qu茅 monedas quieres cambiar tu dinero. Si quieres tener esa divisa cambiada de aqu铆 a una semana, hay una comisi贸n del 1% sobre el tipo de cambio interbancario. Si lo haces para 3 d铆as, se te cargar谩 el 1,3% y para obtenerlo de forma inmediata 1,4%. Es una opci贸n interesante porque, si adem谩s consigues que 5 amigos usen WeSwap, no te cobrar谩n nada por el tipo de cambio. Adem谩s, podr谩s controlarlo todo con una aplicaci贸n m贸vil. Sin embargo, considera que solo podr谩s usarla para las 18 divisas que se帽ala WeSwap.

Revolut: como la anterior, esta tarjeta tambi茅n funciona con una aplicaci贸n m贸vil. Tampoco se cobra ning煤n tipo de comisi贸n por pagar y sacar dinero con la tarjeta en el extranjero, pero solamente se puede sacar un m谩ximo de 200鈧 al mes en cajeros. Tras superar esta cifra se cobra el 2% sobre el importe retirado. Si se realizan m谩s de 6.000鈧 en compras se aplica un 0,5%. Al contrario que WeSwap, podr谩s usarla con m谩s de 120 divisas, pero tendr谩s que pagar 6鈧 por recibir la tarjeta. Adem谩s, se se帽ala que para algunas divisas m谩s vol谩tiles no se aplicar谩 el tipo de cambio interbancario, as铆 que deber谩s estar atento a ello.

N26: este banco ofrece dos tarjetas para aquellos que viajan mucho y acostumbran a pagar y sacar dinero con la tarjeta en el extranjero, la N26 y la N26 Black. Obtener la primera es gratuita y te permitir谩 retirar 5 veces al mes sin comisiones, pero considera que si sacas fuera de la zona Euro se te cargar谩 una comisi贸n del 1,7% sobre el importe por el cambio de divisa. No se cobra comisi贸n por pagos con tarjeta en divisa distinta al euro. Es una buen铆sima opci贸n, por tanto, si vas a viajar por Europa, pero consideras que tienes que hacer 9 compras al trimestre para no pagar una comisi贸n de 2,90鈧 al mes. Por otro lado, la N26 Black es interesante para aquellos que viajen mucho fuera de la zona Euro, ya que no se aplica ninguna comisi贸n (ni fija ni variable) y se aplica el tipo de cambio de Mastercard, pero se pagan 5,90鈧 al mes. El m谩ximo de retiradas mensuales con la N26 Black son 5 (en zona Euro) y su contrataci贸n incluye un seguro de viaje.

Ferratumbank: la tarjeta de este banco te permitir谩 sacar dinero en el extranjero 4 veces gratis (las siguientes retiradas cuestan 2,95鈧) y si lo haces fuera de la zona Euro se aplica el tipo de cambio de Mastercard sin ninguna comisi贸n adicional. Tampoco se cobra ninguna comisi贸n por pagar en divisa diferente al euro. Parece, pues, una opci贸n perfecta para aquellos que acostumbran a pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta.

EVO Banco: hasta hace unos meses este banco era la soluci贸n para muchos viajeros que recorr铆an el mundo sin billete de vuelta. Y, aunque la tarjeta de la Cuenta Inteligente permite seguir haciendo retiradas en cajeros del extranjero de forma gratuita, hay que considerar que desde el 12 de agostode 2017 empezaron a aplicar su propio tipo de cambio y no el tipo de cambio de VISA o Mastercard. El tipo de cambio se establece en su p谩gina web cada d铆a y hemos comprobado que suele ser aproximadamente un 3% superior a los citados anteriormente. Tendr谩s que considerar, por tanto, que al pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta se aplicar谩 este porcentaje sobre el importe en moneda diferente al euro. EVO solo es una buena opci贸n en el caso de que vayas a viajar por Europa.

Estos datos y cifras son v谩lidos en el momento de聽revisi贸n de este art铆culo: 9 de octubre de 2018. Revisi贸n realizada por Skyscanner.

Sigue leyendo si quieres seguir ahorrando en tus viajes:

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