Noticias 💳 Pagar en el extranjero con tarjeta: guía de todas las tasas bancarias 💵

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💳 Pagar en el extranjero con tarjeta: guía de todas las tasas bancarias 💵

Cada banco tiene sus propias reglas en materia de comisiones bancarias. ¿Qué cantidad de comisiones tendrás que soportar en tu próximo viaje al extranjero? En este artículo hemos listado los principales bancos españoles y elaborado una guía de comisiones por banco para saber cuánto gastarás por pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta.

Sigue leyendo y descubre esta guía de comisiones por banco.

Nota: Las cifras indicadas no incluyen cargos por cambios de divisa o por extracción que puedan haber aplicado los propios bancos locales del país en el que se saca dinero. Estos datos se refieren a comisiones que se aplican a clientes “particulares”.

Pagar con tu tarjeta del banco en el extranjero

BancoComisiones en EuropaComisiones fuera de la Unión EuropeaMás información
Banco SantanderGratuito3% sobre importe (mínimo 1,20€)Fuente
BBVAGratuito3% sobre importeFuente
CaixabankGratuito3,95% sobre importeFuente
INGGratuito3% sobre importeFuente
EVO BancoGratuitoSe aplica el tipo de cambio del día salvo que escojas directamente ‘euros’ al pagarFuente
BankiaGratuito2% sobre importeFuente
IbercajaGratuito3% sobre importeFuente
AbancaGratuito3% sobre importe total (excepto NX, Visa Xove y prepago)Fuente
Banco de SabadellGratuito3% sobre importeFuente
UnicajaGratuito2% sobre importeFuente

Sacar dinero en el extranjero

BancoComisiones en EuropaComisiones fuera de la Unión EuropeaMás información
Banco Santander0,20% + 1,30€ si no es de Banco Santander5% sobre importe (mínimo 3€)Fuente
BBVA4,5% sobre importe (mínimo 3,50€)4,5% sobre importe (mínimo 3,50€)Fuente
Caixabank4,5% sobre importe (mínimo 4€)5% sobre importe (mínimo 4€)Fuente
ING2,00 €3% sobre importe + 2€Fuente
EVO BancoGratuitoGratuito (pero se aplica el tipo de cambio señalado por EVO, 3% aproximadamente)Fuente
BankiaEntre 4,5%y 5% sobre importe (mínimo entre 4 y 4,5€)Entre 4,5%y 5% sobre importe (mínimo entre 4 y 4,5€)Fuente
IbercajaCantidad indeterminada: “la tarifa que Ibercaja deba pagar a una entidad por la utilización de cajeros ubicados en territorio nacional”4% sobre importe (mínimo 3€)Fuente
Abanca2,00 €4% sobre importe (mínimo 4€) (la tarjeta NX ofrece 5 retiradas gratuitas y las siguientes a 1€)Fuente
Banco de Sabadell4,5% sobre importe (mínimo 4€)4,5% sobre importe (mínimo 4€)Fuente
UnicajaLo que cobre la entidad correspondiente a Unicaja. En tarjetas de crédito, lo que cobre la entidad correspondiente a Unicaja más el 4% (mínimo 3€)Entre 4 y 5% sobre importe (mínimo de 3,5 y 5€)Fuente

A tener en cuenta

Hay que considerar que en nuestra guía de comisiones por banco tenemos en cuenta 2 tipos de comisiones: la que cargan los bancos por retirar efectivo fuera de España y la que cargan por retirar o pagar en una moneda diferente al euro. La primera de ellas suele ser una comisión fija, mientras que la segunda suele ser un porcentaje sobre la cifra de dinero que se paga o se retira. Esta cifra variable a veces puede jugar mucho en nuestra contra si queremos sacar poco dinero, porque hay determinados bancos que cobran una comisión mínima por el cambio de divisa con independencia del dinero que se retire. Así que si, por ejemplo, retiras 20€ y tu banco te aplica una comisión por cambio de divisa del 2% únicamente estarías pagando 0,40€, pero hay bancos que aplican directamente un montante mínimo de 2€. En este caso, te interesa retirar del cajero al menos 100€.

Además, en algunos casos, el banco dueño del cajero local del que se retira puede llegar a cobrar comisiones que son independientes a las de tu banco. Son las llamadas “surcharge fee” o tasas de recargo. En este último caso, al realizar la retirada de dinero se suele indicar qué comisión se va a cargar y el usuario puede decidir cancelar la operación si no está contento.

La mayoría de los bancos permite pagar con la tarjeta en los países de la zona Euro de manera gratuita, pero una vez se salen de estos países, las comisiones por banco suben a un 2% o 3%. Así, de media, una compra de 100€ te supondrá una comisión de 2€ o 3€ al pagar con tu tarjeta en el extranjero.

De igual manera, las comisiones a la hora de retirar en el extranjero, ya sea en la zona Euro o en otros países, se vuelven bastante altas en muchos de los casos. De media, una retirada de 100€ supone unas comisiones de 4€ o 5€.

A continuación, te damos algunos consejos para mitigar lo dolorosas que pueden llegar a ser estas comisiones por banco:

  • Paga con tarjeta bancaria cuando sea posible: la comisión variable por tipo de cambio es la misma que al sacar efectivo, pero esto te ahorra la comisión fija por retirada.
  • Utiliza Skyscanner para reservar billetes de avión y hoteles. Su uso es muy sencillo y evitarás muchas comisiones bancarias.
  • Retira grandes cantidades de efectivo para reducir el número de retiradas. Sacar 200€ de una vez es mejor que hacer 2 retiradas de 100€ y te permitirá ahorrar los 2-3€ de comisión fija.
  • Aunque en muchos países los cajeros locales cobran comisión por retirar efectivo, casi siempre hay alguna manera de evitarla. Infórmate con antelación preguntando a otros viajeros si hay bancos que no cobran estas comisiones o de otras maneras de sacar dinero menos costosas. Por ejemplo, en Tailandia es posible hacer retiradas en las ventanillas de algunos bancos con tu propia tarjeta. Es lo que se conoce como cash advance y así te ahorras los más de 5€ que suele costar retirar en un cajero automático. Aun así, ten en cuenta que algunos bancos españoles cobran una comisión por la disposición en ventanilla.
  • Viaja con dinero en efectivo para cambiar de una vez en el lugar de destino. Esto te evitará algunas comisiones bancarias, pero deberás tener cuidado con los carteristas. Un consejo: guarda los billetes grandes (100€, 200€, 500€) en un bolsillo con doble fondo o un cinturón que tenga habilitado un bolsillo.
  • Normalmente es más caro pagar y sacar dinero en el extranjero con la tarjeta de crédito, así que mantén tu tarjeta de débito como tarjeta aliada.
  • Si vas a estar en el extranjero mucho tiempo (vas a hacer un viaje alrededor del mundo, eres expatriado…), tienes que considerar que hay opciones tanto para extraer como para pagar y sacar dinero en el extranjero con la tarjeta sin pagar nada. Te lo contamos al final de este artículo.

Si a pesar de esta guía de comisiones por banco ves que has pagado demasiado, pregunta a tu asesor del banco si hay alguna posibilidad de reducir este tipo de cargos en este viaje que has realizado y en futuras aventuras.

Más consejos

Avisa a tu banco de tus planes de viaje, sobre todo, si vas a viajar a un país en el que la moneda sea débil o que sea poco conocido. Esto evitará que te bloqueen de manera automática la tarjeta por simplemente sacar dinero. Por ejemplo, puede pasar que bloqueen tu tarjeta por retirar apenas 100€ en un cajero de Filipinas y esta quede inoperativa todo un fin de semana.

Es aconsejable que tengas una segunda tarjeta y una reserva de efectivo contigo. Esto es muy útil si tienes algún problema (tarjeta robada, tragada en un cajero, sobrepasado el límite de retirada…) o para, simplemente, pagar en comercios que no aceptan tarjetas. Intenta distribuir esa reserva en varios lugares de tu equipaje o monederos.

Alternativas con pocas comisiones

Si viajas de forma frecuente y estás cansado de las comisiones bancarias en el extranjero, a continuación te hablamos de una lista de alternativas que añadimos a nuestra guía de comisiones por banco que pueden ser interesantes:

Tarjeta WeSwap: se trata de una tarjeta prepago con la que puedes retirar dinero en el extranjero de manera gratuita. El importe mínimo de retirada son 200€, de otra manera hay un cargo de 1,75€. La clave es que, al recargar, tú señalas a qué monedas quieres cambiar tu dinero. Si quieres tener esa divisa cambiada de aquí a una semana, hay una comisión del 1% sobre el tipo de cambio interbancario. Si lo haces para 3 días, se te cargará el 1,3% y para obtenerlo de forma inmediata 1,4%. Es una opción interesante porque, si además consigues que 5 amigos usen WeSwap, no te cobrarán nada por el tipo de cambio. Además, podrás controlarlo todo con una aplicación móvil. Sin embargo, considera que solo podrás usarla para las 18 divisas que señala WeSwap.

Revolut: como la anterior, esta tarjeta también funciona con una aplicación móvil. Tampoco se cobra ningún tipo de comisión por pagar y sacar dinero con la tarjeta en el extranjero, pero solamente se puede sacar un máximo de 200€ al mes en cajeros. Tras superar esta cifra se cobra el 2% sobre el importe retirado. Si se realizan más de 6.000€ en compras se aplica un 0,5%. Al contrario que WeSwap, podrás usarla con más de 120 divisas, pero tendrás que pagar 6€ por recibir la tarjeta. Además, se señala que para algunas divisas más volátiles no se aplicará el tipo de cambio interbancario, así que deberás estar atento a ello.

N26: este banco ofrece dos tarjetas para aquellos que viajan mucho y acostumbran a pagar y sacar dinero con la tarjeta en el extranjero, la N26 y la N26 Black. Obtener la primera es gratuita y te permitirá retirar 5 veces al mes sin comisiones, pero considera que si sacas fuera de la zona Euro se te cargará una comisión del 1,7% sobre el importe por el cambio de divisa. No se cobra comisión por pagos con tarjeta en divisa distinta al euro. Es una buenísima opción, por tanto, si vas a viajar por Europa, pero consideras que tienes que hacer 9 compras al trimestre para no pagar una comisión de 2,90€ al mes. Por otro lado, la N26 Black es interesante para aquellos que viajen mucho fuera de la zona Euro, ya que no se aplica ninguna comisión (ni fija ni variable) y se aplica el tipo de cambio de Mastercard, pero se pagan 5,90€ al mes. El máximo de retiradas mensuales con la N26 Black son 5 (en zona Euro) y su contratación incluye un seguro de viaje.

Ferratumbank: la tarjeta de este banco te permitirá sacar dinero en el extranjero 4 veces gratis (las siguientes retiradas cuestan 2,95€) y si lo haces fuera de la zona Euro se aplica el tipo de cambio de Mastercard sin ninguna comisión adicional. Tampoco se cobra ninguna comisión por pagar en divisa diferente al euro. Parece, pues, una opción perfecta para aquellos que acostumbran a pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta.

EVO Banco: hasta hace unos meses este banco era la solución para muchos viajeros que recorrían el mundo sin billete de vuelta. Y, aunque la tarjeta de la Cuenta Inteligente permite seguir haciendo retiradas en cajeros del extranjero de forma gratuita, hay que considerar que desde el 12 de agostode 2017 empezaron a aplicar su propio tipo de cambio y no el tipo de cambio de VISA o Mastercard. El tipo de cambio se establece en su página web cada día y hemos comprobado que suele ser aproximadamente un 3% superior a los citados anteriormente. Tendrás que considerar, por tanto, que al pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta se aplicará este porcentaje sobre el importe en moneda diferente al euro. EVO solo es una buena opción en el caso de que vayas a viajar por Europa.

Estos datos y cifras son válidos en el momento de revisión de este artículo: 9 de octubre de 2018. Revisión realizada por Skyscanner.

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